城商行如何应对利率市场化是一个重要的问题。利率市场化意味着利率的决定将更多地由市场供求关系决定，而不再由政府主导，这对城商行的经营模式和盈利能力都会带来一定的挑战和机遇。以下是城商行应对利率市场化的一些关键方面：

1. 资金成本管理：利率市场化会导致资金成本的波动性增加。城商行可以通过优化资金结构、灵活运用不同的融资工具以及加强资金成本的管理来应对这种变化。例如，多元化融资渠道，通过发行债券、吸收存款等方式降低资金成本。

2. 利差管理：利率市场化后，贷款利率和存款利率都会更加市场化。城商行需要灵活调整贷款利率和存款利率之间的利差，以确保盈利能力。这需要综合考虑资金成本、风险和竞争等因素，进行科学的定价和利差管理。

3. 风险管理：利率市场化可能会导致风险增加，城商行需要加强风险管理能力，包括信用风险、利率风险、流动性风险等方面。建立健全的内部控制和风险管理体系，加强风险评估和定价能力，提高风险管理水平。

4. 产品创新：利率市场化会提高市场竞争，城商行需要通过产品创新来满足客户需求，提高市场占有率。例如，推出定制化的金融产品，开展财富管理服务，提供更加个性化和差异化的金融产品和服务。

5. 提升服务质量：利率市场化后，客户将更加注重服务质量。城商行需要提升服务水平，提供更加高效、便捷和个性化的服务。加强客户关系管理，提高客户满意度和忠诚度。

通过以上措施，城商行可以更好地应对利率市场化带来的挑战，提高竞争力，实现可持续发展。当然，城商行的具体应对策略还需要根据市场环境、竞争对手和自身实际情况进行具体分析和制定。