小孩人身保障只能买十万的原因主要有以下几点：

1. 保险公司的风险控制：保险公司需要根据被保险人的风险状况来确定保额。小孩通常没有工作收入，因此保险公司通常会将其保额限制在较低的水平，以减少风险。

2. 财务考虑：小孩人身保障通常是由家长buy的，家长需要考虑家庭的整体财务状况和保险费用。较高的保额可能会导致保费增加，对家庭财务造成负担。

3. 赔偿限制：小孩人身保障的目的是为了提供一定的经济安全保障，但保险公司也需要设定一定的赔偿限制。较高的保额可能会超过保险公司的赔偿能力，因此保险公司通常会限制小孩人身保障的保额。

4. 社会需求：小孩人身保障的需求相对较低，因为小孩一般由家长照顾和抚养，他们的日常生活和教育费用通常由家庭承担。因此，较高的保额可能超出了实际的需求。

需要注意的是，以上仅是一般情况下的考虑因素，具体情况可能因保险公司的政策、法律法规等因素而有所不同。buy人身保障时，建议咨询专业保险经纪人或保险公司，根据家庭实际情况和需求来确定合适的保额。