银行业垄断是指少数大型银行或金融机构在市场上占据主导地位，控制着大部分的市场份额和资源。这种垄断形成的结果是市场上缺乏竞争，从而导致市场效率低下、利润过高以及消费者权益受损。

以下是银行业形成垄断的一些主要原因和结果：

1. 资本实力：大型银行通常具有更强的资本实力和更广泛的业务网络，能够投入更多的资金来支持业务扩张和创新。相比之下，小型银行或新进入市场的机构面临着资金不足的问题，难以与大型银行竞争。

2. 市场准入壁垒：银行业存在一些法律、监管和技术方面的壁垒，使得新进入者面临更高的准入门槛。例如，获得银行牌照需要满足一系列的监管要求，而这些要求对于小型银行或新兴金融科技公司来说可能是难以满足的。

3. 品牌影响力：大型银行通常拥有更强的品牌影响力和良好的声誉，这使得消费者更倾向于选择他们提供的服务。相比之下，小型银行或新进入者需要花费更多的时间和资源来建立品牌认知度和信任度。

4. 信息不对称：银行业是信息密集型行业，大型银行通常能够更好地获取、分析和利用信息。这使得他们能够提供更准确、个性化的产品和服务，并具有更高的交易效率。而小型银行或新进入者可能因为信息不对称而面临竞争劣势。

银行业垄断的结果包括：

1. 高额利润：垄断地位使得大型银行能够操纵市场价格和条件，从而获得更高的利润。他们可以通过提高利率、收取高额手续费或降低服务质量等方式获得额外的收入。

2. 缺乏竞争：垄断使得市场上的竞争程度降低，导致缺乏创新和提高效率的动力。大型银行可能缺乏动力来改善产品和服务，因为他们不必担心失去市场份额。

3. 限制选择权：垄断地位可能导致消费者的选择权受限。大型银行可以限制其他较小银行的准入，从而限制消费者选择其他服务提供商的能力。

4. 不公平竞争：垄断地位可能导致不公平竞争，使得市场上的其他参与者难以生存和发展。这可能导致市场的集中度进一步加大，从而加剧垄断的程度。

尽管银行业垄断有一些负面结果，但监管机构和政府通常会采取措施来促进竞争和保护消费者权益。这包括加强监管、采取反垄断行动、鼓励新进入者的准入等措施，以确保银行业能够更好地为消费者和经济服务。