贷款基准利率是指银行对借款人收取的最低利率，它是根据央行的政策利率和市场利率形成的。以下是贷款基准利率的计算方法：

1. 央行政策利率：央行通过调整政策利率来影响整体经济和货币市场。政策利率通常是央行向商业银行提供资金的利率，也是贷款基准利率的重要参考。

2. 市场利率：市场上的利率是由供求关系决定的，主要受到市场利率水平、通胀预期、风险溢价等因素的影响。银行会根据市场利率的变化来调整贷款基准利率。

3. 贷款利差：贷款基准利率还包括银行根据借款人信用等级、贷款期限等因素而设定的贷款利差。一般来说，信用较好的借款人可以获得较低的贷款利率，而信用较差的借款人则需支付较高的贷款利率。

4. 定价方式：贷款基准利率的定价方式可以是固定利率或浮动利率。固定利率是指在贷款期限内利率保持不变，而浮动利率则根据市场利率变动而调整。

综上所述，贷款基准利率的计算是基于央行政策利率、市场利率和贷款利差等因素进行综合考量的。银行会根据这些因素来确定适当的贷款基准利率，以确保贷款利率的合理性和市场竞争力。